Что может быть прозаичнее, чем семейный бюджет? Влюбленные и даже пары с многолетним опытом отношений, которые хотят пожениться, о «круговороте» доходов и расходов в будущей семье часто думают в самую последнюю очередь. Но рано или поздно тему «про деньги» придется обсудить. Со специалистами MedAboutMe разберемся, какая из моделей ведения семейного бюджета наиболее приемлема для пары.
Как выбрать «правильную» модель ведения совместного бюджета?
Семья это любовь, доверие, нежность, забота. Можно подобрать еще много красочных эпитетов. Но паре приходится думать еще и о более приземленных вещах как накопить деньги на жилье, как дать детям достойное образование, как грамотно распределить доходы, чтобы «на все хватало». А это деньги.
Финансы дело тонкое. Чтобы избежать ссор, лучше совместно выбрать наиболее приемлемую модель ведения семейного бюджета. Она должна быть комфортной и удобной для каждого.
Можно выделить 4 модели ведения совместного бюджета. Границы весьма размыты, но у каждой есть характерные только ей черты.
Общий бюджет: все в семью
С общим бюджетом все просто муж и жена складывают заработанные деньги в семейную «копилку» и тратят их по мере необходимости. Такую модель, как правило, выбирают пары с детьми, которые уже давно живут вместе и строят отношения на полном доверии, не имеют взаимных претензий по поводу уровня дохода друг друга.
Если выбираете именно общее ведение бюджета, будьте готовы к тому, что теперь не будет разделения доходов и трат на «твои» и «мои». Нет, теперь это именно совместная бухгалтерия, и дебет с кредитом предстоит сводить совместно.
Чем хорошо?
- Общий семейный бюджет объединяет. Теперь планирование будущего совместная задача. Если все траты строго обсуждаются, в паре редко возникают «материальные» ссоры.
- В паре, где один из супругов зарабатывает меньше или вообще пока не имеет никаких доходов, общий кошелек поможет уравнять их в правах. Таким образом, партнер не будет чувствовать себя «нахлебником» и каждый раз выступать в роли просителя, когда нужно что-то купить.
Чем плохо?
- При общем ведении бюджета могут возникать серьезные разногласия по поводу спонтанных трат одного из партнеров без вынесения этого вопроса на семейный совет.
- Когда есть общая «копилка», очень сложно «незаметно» купить подарок супругу/супруге. Партнер, если ведет строгий учет денег, точно будет знать, в какую сумму обошелся «неожиданный» презент.
При общем ведении бюджета паре стоит подумать об открытии общего счета в банке. Все доходы обоих супругов будут переводиться сюда. Через систему интернет-банкинга можно четко контролировать расходы на быт. Многие семейные пары со временем создают отдельный накопительный счет например, на крупные покупки (недвижимость, машина) или на будущее образование детей. конец
Смешанный бюджет: общие деньги и личные «заначки»
У пар, которые выбирают смешанное ведение бюджета, есть общие деньги и личная «заначка» у каждого из партнеров. Считается, что эта модель подходит семьям, в которых заработок мужа и жены не сильно различаются. Ее стоит рассмотреть и тем парам, где у одного из партнеров дорогостоящее хобби, которое другой не одобряет.
Смешанный бюджет это всегда безоговорочное доверие и четкие договоренности. Предстоит решить, сколько именно денег нужно ежемесячно складывать в «копилку». Это, как правило, траты на коммунальные платежи, продукты и детей. А часть своей зарплаты супруги оставляют в своем кошельке на «карманные расходы». Все четко и понятно. В идеале при таком укладе ссоры на почве денег возникают крайне редко.
Чем хорошо?
- При правильном подходе к смешанному ведению бюджета общие траты будут полностью прозрачны, что избавит от лишних ссор.
- Каждый партнер остается материально независим у него есть деньги на личные нужды, не придется выступать в роли просителя, что многих унижает.
- Никаких проблем при подготовке подарка муж/жена просто берут свои деньги, не трогая общий бюджет.
Чем плохо?
- В семье могут возникать разногласия из-за того, что кто-то из супругов потратил общие деньги на личные нужды.
В ведении смешанного бюджета крайне полезным может оказаться общий банковский счет с двумя картами. Это гораздо проще и удобней, чем хранить деньги в тумбочке. Ежемесячно супруги пополняют счет оговоренной раннее суммой на семейные расходы. И таким образом у каждого будет возможность расплатиться с помощью карты за покупку продуктов, оплату коммунальных счетов. А онлайн-банкинг позволит без проблем следить за тратами друг друга, чтобы кто-то не превысил установленный лимит расходов. А остаток общих денег (и такое бывает!) можно переводить на другой счет, чтобы копить на отпуск или, например, на покупку машины. конец
Единоличный бюджет: все в одних руках
При единоличном ведении бюджета деньги тоже складываются в общий кошелек, но вот только им распоряжается один член семьи. Кажется, что это совсем не подходящая для любящей пары модель, но и у нее есть сторонники. И это необязательно семьи с жестким патриархальным или матриархальным укладом. Например, далеко не все хотят забивать свою голову бытом и планированием финансового благополучия проще отдать деньги супругу/супруге. И когда никого такое состояние дел не тяготит, в семье наступает идиллия.
Чем хорошо?
- Если один из партнеров совсем не «умеет» распоряжаться финансами, единоличное ведение бюджета поможет сохранить материальное благополучие семьи.
Чем плохо?
- Есть вероятность, что «хозяин кошелька» сделает деньги удобным инструментом для манипуляций.
- Одному из супругов придется периодически просить деньги на личные расходы. А роль просителя может оказаться унизительной, что рано или поздно надоест и повлечет за собой серьезные разногласия.
Тем, кто единолично «тащит» на себе семейный бюджет, могут пригодиться мобильные приложения для финансового планирования. Они позволят разложить «по полочкам» ежемесячные доходы и расходы, спланировать крупные покупки и держать под контролем накопленные суммы. Очень удобно, когда приходится держать в голове все заботы об общем быте. Конец
Раздельный бюджет: каждый остается при своем
Модель раздельного бюджета предполагает, что у каждого из супругов свои деньги расходы индивидуальны, а доходы неприкосновенны. Полная финансовая независимость.
Чаще раздельный бюджет у пар, которые пока не живут вместе и не завели детей. Но бывает, что и у супругов «со стажем» эта модель с успехом приживается. И далеко не всегда раздельный бюджет это недоверие друг к другу и нежелание «делиться» заработанными деньгами. Траты распределяются стихийно, крупные покупки строго пополам. К примеру, в этом месяце муж потратился на коммунальные счета, а в следующем это сделает жена.
Со временем раздельный бюджет может плавно перейти в смешанный, что гораздо удобнее для супругов та же финансовая независимость, но при отсутствии споров по поводу общих трат.
Чем хорошо?
- Для многих людей важна финансовая независимость. Раздельное ведение семейного бюджета его дает в полной мере.
- В случае развода можно будет легко вспомнить кто, когда и что именно покупал «в дом». Никаких споров по поводу раздела совместно нажитого.
- Нет проблем с покупкой подарков для партнера.
Чем плохо?
- Рано или поздно возникают разногласия по поводу трат на общий быт. Одному из супругов может казаться, что именно он тратит на семью больше, а другой только «на себя».
- Если кто-то из супругов временно теряет доход, паре предстоит хотя бы на время подобрать другую модель ведения семейного бюджета. А это может вызывать обиды и взаимные упреки.
Сколько споров вокруг семейного бюджета! И причин разногласий может быть масса.
Когда один из супругов зарабатывает ощутимо больше, это может вызывать чувство превосходства у одного и комплекс неполноценности у другого. В своей практике часто вижу подобное в ситуации, когда жена находится в декретном отпуске по уходу за ребёнком, а муж выдает ей деньги строго на 3 подгузника и 4 баночки пюре. Тут не помешает вспомнить семейный кодекс, по которому супруг обязан содержать свою жену и ребёнка весь период декретного отпуска.
Но разногласия из-за уровня доходов возникают и тогда, когда работают оба супруга. Партнер, зарабатывающий больше, считает свои траты и финансовые решения более приоритетными, зачастую не считаясь с нуждами семьи.
Еще одна частая причина ссор из-за денег невозможность договориться, куда потратить или, наоборот, вложить заработанные деньги. Каждый из супругов тянет одеяло на себя, и никто не хочет уступить. Часто в подобных историях один из супругов совершает желаемые покупки тайно, ставя партнера уже перед свершившимся фактом.
А в семьях, где бюджетом целиком и полностью распоряжается один супруг, у второго появляется неудержимое желание делать заначки. И стоит только первому такую заначку найти, раздувается скандал.
Все эти поводы для ссор из-за бюджета объединяет общий факт неумение выстраивать доверительные, открытые отношения. Так как же все-таки делить бюджет? Кто-то считает, что бюджет должен быть только общим, у кого-то отдельные счета, в каких-то случаях партнеры скидываются на совместное хозяйство, а где-то муж выдает жене деньги под строгую отчетность. И какой же вариант правильный? Тот, который устраивает обоих супругов. Именно устраивает, а не когда один ставит перед фактом, а другой вынужденно соглашается, чтобы не раздувать конфликт.
Если сложно договориться, пусть каждый из партнеров сначала пропишет свой бюджет. Затем на основании индивидуальных бюджетов можно составлять общий, учитывающий потребности каждого члена семьи. Здесь же нужно договориться о крупных покупках, об их допустимой стоимости и частоте. Главное будьте честными друг с другом и берегите свои отношения. Их не купишь ни за какие деньги!
Выбор, будет ли бюджет общим или раздельным, всегда зависит от желаний партнеров. И тот, и другой вариант имеют свои плюсы. Главное, чтобы выбор устраивал обоих. В целом, если цели, задачи и отношение к деньгам у супругов похожи, им подойдет общий бюджет, так как приоритеты совпадают. Если же цели разные, то раздельный бюджет и оговоренные обязательства будут более удобны.
А для того, чтобы понять, как вести семейную бухгалтерию, сначала нужно составить список основных проблем с разделением общего бюджета. И уже исходя из этого, ищите решение сложившейся ситуации.
1. Деление бюджета не оговорено вообще. Это значит, что текущее разделение бюджета сложилось под действием различных обстоятельств, и партнеры четко не оговаривали условия. Они могут стесняться обсуждать тему денег, бояться показаться меркантильными или слишком прагматичными. А в итоге они получают не те условия, которые хотели. Например, мужчина обеспечивал семью полностью, и его деньги были общими, а теперь у жены достаточный доход и ему кажется справедливым, чтобы она тоже вкладывала в быт.
Решение: В этом случае нужно сесть и поговорить, озвучить свои пожелания и выслушать позицию второй стороны. Важно не пытаться пустить вопрос на самотек, не намекать и не ждать чуда, а обсудить все вопросы открыто.
2. Взгляды партнеров на семейный уклад расходятся. Например, жена считает, что муж должен полностью обеспечивать семью, а он заботится только о себе. Она хотела бы иметь традиционную модель семьи, а он не считает, что должен нести больше ответственности, чем она. Или напротив, муж считает, что жена не должна работать и не может зарабатывать наравне с мужем.
Решение: В этом случае важно сначала осознать, почему у вас именно такое ожидание? Оно действительно логичное и имеет смысл или же это просто стереотип? Часто наши представления о семейном укладе не вполне осознанны и имеют очень категоричный характер, хотя в реальности все может быть иначе. Подумайте, что для вас реально важно, а что всего лишь пережитки прошлого. Например, сейчас нормально, когда оба члена семьи делают свой вклад в семейный бюджет, хотя раньше это было обязанностью только мужчины. При этом часто сам корень недопонимания может лежать совершенно в другой сфере например, в желании признания и внимания от партнера.
3. Партнер нарушает договоренность. Это тот случай, когда, казалось бы, партнеры договорились о бюджете, но один из них «саботирует» взятые обязательства. Например, жена в декрете, а муж обещал найти работу, но уже третий месяц просит деньги у родителей, не пытаясь найти постоянный заработок. Или же жена тратит больше, чем было решено на семейном совете и игнорирует договоренность об экономии, а муж не может до нее достучаться.
Решение: В этом случае необходимо возвращаться к вопросу о договоренностях и при необходимости отстаивать свою позицию. При этом возможен конфликт или столкновение интересов, но его нужно спокойно пережить и постараться найти компромисс.
Рассмотрим частный случай, когда жена зарабатывает больше мужа, частую причину семейных ссор.
В нашем обществе принято считать, что женщина не может зарабатывать больше, чем мужчина. В противном случае, это может привести к смене социальных ролей и разрушить отношения. Но, на мой взгляд, если в паре есть гармония и понимание, это не более чем предубеждение.
Сейчас женщины вполне могут занимать видные посты в крупных компаниях и зарабатывать намного больше мужей. Кстати, по этой причине многие мужья уходят в «декретные отпуска», чтобы их супруги могли быстрее вернуться к работе. Да, подобная смена половых ролей не характерна для традиционного патриархального общества. Но при соблюдении определенных правил пары могут выстроить гармоничные отношения:
- Во-первых, женщине лучше не указывать мужчине на свое превосходство. Не стоит вовсе упоминать о разнице в зарплате, чтобы не ущемлять мужское самолюбие. Конечно, его вряд ли устраивает такое положение дел, он чувствует себя неуверенно (мы не говорим о тех мужьях, которые вполне комфортно чувствуют себя на содержании жен). Возможна и обратная реакция муж становится раздражительным, начинает придираться к жене. Поэтому, если есть проблема, пытайтесь ее обсудить.
- Во-вторых, быть опорой и поддержкой это не только приносить домой условного мамонта. Мамонта может принести и женщина, а разделаться с ним может и муж. Пусть супруг возьмет на себя выполнение домашних дел, занятия с детьми и т. д. Главное, чтобы у него самого было желание этим заниматься.
- В-третьих, должно быть совместное планирование бюджета. Отлично, если женщина, которая больше зарабатывает, станет советоваться с мужем, какие покупки предстоит сделать. Принцип «сама заработала сама потратила» может не сработать.
- В-четвертых, не стоит забывать, что женщина, несмотря на завидное социальное положение, все-таки остается женщиной. Даже если еще утром пришлось проводить сложные переговоры, где нужно было проявить твердость, дома можно расслабиться.
Не забывайте, что в жизни все может поменяться. В том числе, социальные и финансовые статусы. Поэтому не ставьте деньги во главу угла семейных отношений.
На сегодня статистика разводов в России показывает, что порядка 25 % семей расторгают брак по причине финансовых разногласий. При этом процент клиентов психотерапевта с такого рода проблемами значительно выше.
Финансовая грамотность семьи, прежде всего, строится на опыте родителей обоих супругов. Уже на этапе планирования брака пары часто допускают ошибку стесняются разговоров «про деньги». Поэтому первый совет семейной паре открывайте тему денег для разговора. Говорите сами, слушайте мнение партнера.
Конечно, не существует идеально правильной модели распределения доходов. Но есть работающее правило для каждой женщины: не стройте семью с мужчиной, который не готов даже на короткий период времени нести 100%-ную финансовую ответственность за всех членов семьи. Если вы столкнулись с финансовыми разногласиями в семье и даже подумываете о разводе по этой причине, проконсультируйтесь с психологом. Чаще всего проблема решается достаточно просто.
Для того, чтобы делить семейные доходы на личные и общие расходы, паре для начала необходимо понять, какая именно модель ведения бюджета им подходит.
Все чаще встречается раздельный бюджет оплата каждым супругом своих расходов. В этом случае бывает так, что супруги только догадываются о размере заработка друг друга.
А если муж и жена договорились об общем семейном бюджете, существует несколько вариантов выделения денег в этот бюджет 100 % заработка, только часть заработка. Например, если мужчина выплачивает алименты детям от первого брака, эти расходы часто попадают в раздел «личных расходов».
В обоих случаях деньги средство для оплаты ценностей. Поэтому важно договориться, какие ценности у супругов общие. Например, обсудить важность повышения профессиональной квалификации жены или посещение личностных тренингов мужем. После того как согласованы ценности, обозначается сумма, доступная для их оплаты. И здесь возникает проблема: поиск компромисса, очередность удовлетворения потребностей, личных и общих. Все это непросто и требует включенного диалога. Важно говорить о своих потребностях и мужу, и жене. Иначе есть риск разрушить отношения.
Распределение денег в семье важный маркер отношений между супругами. В семьях, где царят мир и взаимоуважение, нет разногласий, кто и как тратит деньги. В конфликтных же семьях, где много ссорятся, споры из-за денег обычное явление.
Тонкости семейного бюджета легче обсуждать в начале совместного пути, избежав в дальнейшем разочарования, претензий и взаимных обид. Важно выработать модель финансового поведения, комфортную для обоих. Прекрасный способ прояснить ситуацию и обезопасить свои финансы на случай развода или других неурядиц брачный договор, в котором оговариваются все спорные моменты. Но эта тенденция характерна для зарубежных стран. В нашей стране к помощи юристов прибегают немногие, а основная масса склонна рассматривать брачный договор как символ недоверия к партнеру.
Чтобы понять, какая модель финансового поведения знакома и понятна супругам, можно посмотреть на денежные отношения в их родительских семьях. Если девочку воспитывали как маленькую принцессу, всегда выполняя все ее желания, а муж решит ограничивать женщину в деньгах, вряд ли ей это понравится. Противоположная ситуация: деньги давались родителям с большим трудом, приходилось на всем экономить с таким жизненным сценарием женщина, скорее всего, и в собственной семье будет ограничивать и себя, и других. Если муж и жена сравнят родительские установки касательно денег, им будет проще понять друг друга и договориться.
Деньги это не только возможности, но и мощный инструмент контроля и демонстрации своей власти. Если муж хочет единолично распоряжаться финансами, подкидывая жене деньги на маникюр, парикмахера или новые колготки после неоднократных просьб, такой подход негативно отразится на психологическом здоровье женщины и ее отношении к мужу. В идеале у замужней дамы должен быть свой доход (хотя бы небольшой), чтобы она могла со спокойной душой и «нерастрепанной» нервной системой удовлетворять свои потребности. Часто мужчины недооценивают значимость и тяжесть ежедневного труда жены и матери его детей. Им кажется, что ведение хозяйства и воспитание детей это приятное времяпрепровождение. В таком случае можно провести несложные подсчеты: сколько денег экономит семья, не прибегая к помощи няни, домработницы, повара. Можно мягко, но настойчиво донести эти цифры до сознания мужчины-кормильца семьи, показав тем самым свой вклад в общий быт.
Бывает и другая история: мужчина просто не догадывается, что жена нуждается в деньгах, она стесняется или боится их попросить, привыкнув экономить на себе. Здесь, скорее, вопрос доверия к мужу и в уважении к себе. Это нормально, когда супруги говорят друг другу о своих желаниях и потребностях, в противном случае бороться придется уже с внутриличностными конфликтами. Один из возможных вариантов отдельная карта, куда муж будет перечислять деньги для личных трат неработающей супруги, не требуя отчета. Это может стать финансовой подушкой безопасности женщины. Она более социально уязвима и несет риски по здоровью, рожая детей.
Обеспечение детей требует особого внимания. Можно создать отдельный «детский» счет, который обеспечит ребёнка в случае развода родителей и не позволит одному из супругов шантажировать другого этими деньгами.
Каждая семья выбирает свой вариант семейного бюджета. Это зависит от величины доходов, наличия детей, семейных и личных приоритетов, уровня притязаний и потребностей. Главное умение договариваться, искать варианты к взаимному удовлетворению. Выбирая общий бюджет, пара делит на равных правах не только деньги, но и ответственность. Нет разделения на «твое» и «мое», есть понятие «наше». Это объединяет семью, но лишает возможности удивлять сюрпризами. При раздельном бюджете супруги друг к другу в кошелек вообще не заглядывают. Этот вариант вряд ли подойдет паре с большой разницей в доходах. При долевом бюджете супруги скидываются на общие расходы, и у каждого остаются личные средства на собственные нужды. Это удобно, справедливо и оставляет личное пространство обоим.
Как делить семейный бюджет? В современном мире каждая семья отвечает на этот вопрос по-разному, выбирая различные стратегии. Кто-то планирует свои расходы, учитывая все до копейки, а кто-то, наоборот, тратит быстро, легко и с удовольствием, но потом большую часть месяца до минимума сокращает все траты.
Особое внимание бюджету, конечно, приходится уделять семьям, в которых есть ребёнок. Тут много трат начиная детским питанием и заканчивая оплатой за обучение уже подросшего чада. Главное правило планирования бюджета откладывать сумму на непредвиденные расходы. Еще один важный момент общий ли у вас бюджет в принципе? Очень часто из-за этого в семьях возникают споры и даже скандалы! В семье жены, например, было принято, что все деньги в руках женщины, а в семье мужа, наоборот, деньги только в руках главы семьи.
В современном мире, где все больше в ходу электронные платежи, банковские карты и т. д., этот вопрос можно решить, создав долевой бюджет. Тут лучше всего заранее посчитать, сколько именно уходит на коммунальные счета, питание и т. д. Нужную сумму отложите, а то, что осталось, станет вашими карманными расходами. Какую же выработать стратегию, чтобы не ругаться из-за финансов? Обсуждайте предстоящие расходы, докажите их целесообразность. Заранее подготовьте почву для того, чтобы потратить крупную сумму. Подумайте, как бы вы себя почувствовали, если бы вашего мнения даже не спросили. Если вдруг получилось так, что один из супругов зарабатывает больше, это не повод для конфликтов, это повод для разговора. Позиция «ты зарабатываешь меньше меня, а значит, не имеешь право голоса» неприемлема. Никаких упреков и сравнений в сторону того, кто зарабатывает меньше. Разделяйте сферы влияния пусть у каждого будет «своя территория».
