Создав денежную систему отношений, куплю-продажу товаров и услуг, люди постепенно пришли к тому, что им не всегда хватало средств для поддержания жизни, ведения хозяйства или больших покупок. Сначала появились ростовщики, которые выдавали деньги под большие проценты нуждающимся, потом были основаны банки, забравшие эту функцию себе. Сегодня существуют различные процентные ставки, сроки и размеры кредитования, доступные большей части населения. Человек может взять кредитную карту или кредит с целью покупки чего угодно, начиная от продуктов в магазине, заканчивая земельным участком и домом. Помимо плюсов такой привычки, у нее есть определенные риски.
Удобство кредитной системы для человека
Люди берут кредиты по разным причинам. Иногда они хотят получить приятные эмоции, удовлетворить потребность в лучшей жизни. Бывают ситуации, что у человека нет других источников существования. Увольнение с работы, невыплата заработной платы, тяжелая болезнь и отсутствие накоплений ведут к тому, что приходится занимать деньги. У родственников и знакомых может не оказаться нужной суммы, или человеку не хочется афишировать свое положение, и он идет в банк, который хранит такую информацию в тайне.
Некоторые крупные покупки для большинства наших жителей практически неосуществимы без услуг банка. Приобретение квартиры в ипотеку, автомобиля в кредит позволяет обзавестись собственным жильем и ездить на машине сразу, без длительного ожидания. Попытки накопить на свой угол в съемной квартире малоперспективны, поскольку приходится вносить плату за аренду и коммунальные услуги. Выгоднее выплачивать те же суммы за жилье, которое через 10-15 лет станет своим.
Беспроцентный период кредитных карт и покупки в рассрочку бывают полезны, когда нужно купить и заменить пылесос, холодильник, телевизор или смартфон. Люди начинают пользоваться техникой и успевают вернуть средства в течение нескольких месяцев без процентов.
Образование — еще одна сфера, которая часто требует вложений. Если дети учатся на коммерческой основе, родителям приходится вносить крупные суммы на их обучение. Копить на него заранее или брать кредит — решение каждой семьи. Но второй вариант некоторым кажется более справедливым, поскольку выпускники вузов начинают работать и помогают матери с отцом выплатить оставшийся долг.
При грамотном, аккуратном подходе, вдумчивом вычитывании условий договора от привычки брать что-то в кредит не будет вреда. Эта система опробована многими государствами, и хоть и представляется некоторым невыгодной, часто выручает людей. Важно адекватно оценивать свои возможности, чтобы избежать неприятных эмоций и тяжелых последствий от невыплаты платежей.
Опасности привычки брать кредиты и кредитные карты
Привычка брать кредиты может стать вредной и приносить проблем не меньше, чем любая другая пагубная зависимость. Банки всегда оценивают своих потенциальных клиентов и их доход, прежде чем заключать договора. Но иногда люди идут на хитрость и преувеличивают свой заработок для получения большей суммы. Они могут не думать о последствиях, жить сегодняшним днем, рассчитывать на увеличение зарплаты или ждать чуда.
Когда ежемесячные платежи становятся непосильной ношей, человек не успевает их вносить, и банк применяет к нему штрафные санкции. Увеличивается основной долг, проценты и пеня. Задолженность растет как снежный ком. Если это происходит в момент потери работы, люди иногда лишаются всего, что имели, продают жилье, автомобиль, мебель, чтобы расплатиться с банком.
Кредитная карта с большим лимитом несет в себе еще больше рисков, чем обычный кредит, взятый на конкретную покупку и сразу на нее потраченный. Карта позволяет ежемесячно расходовать с нее крупные суммы. При этом чем больше человек тратит, тем больше становится должен.
Многие до конца не понимают систему начисления процентов, но потратив изначально несколько тысяч в магазине и рассчитывая быстро их вернуть, приходят в себя через несколько месяцев, когда долг исчисляется уже пятизначной суммой. У людей, не имеющих копить, отпадает необходимость приобретать этот навык, когда им доступны кредиты. Мужчины и женщины часто не могут избавиться от привычки оценивать товары, исходя не из собственных доходов, а из возможностей кредитной карты.
Ненадежность кредитных карт в случае их утраты — еще один минус. Злоумышленники могут потратить крупную сумму, получив доступ к такой карте, если владелец не вовремя замечает пропажу. В некоторых семьях происходят неприятные ситуации, когда дети пользуются родительской кредиткой, совершая покупки в интернет-магазине без разрешения.
Какие эмоции испытывают люди, обзаводясь кредитами
Часто первые эмоции, которые возникают, когда банк одобряет кредит, это эйфория и радость. Наслаждение от покупки, обладания, пользования вещью окутывает человека. Если кредит не долгосрочный, это чувство никуда не уходит, и можно спокойно выплатить одолженную сумму с процентами, а иногда и без них.
В случае с длительными кредитами, такими, которые берут на жилье, чувства не столь однозначны. Восторг уходит, а ежемесячные платежи остаются. Люди устают, ощущают раздражение, сравнивают ипотеку с кабалой. Некоторые не доверяют банкам и живут в постоянном страхе, что произойдет провал в экономике или банковской системе, долг вырастет или платежи изменятся. Неуверенность в завтрашнем дне, боязнь заболеть или потерять работу порождает тревогу, неврозы и депрессию.
В тяжелом положении, не имея возможности гасить долг, люди нередко испытывают отчаяние, некоторые даже заканчивают жизнь самоубийством, не в силах справиться с давлением банка, проблемами в отношениях, на работе и в семье.
Те, кто успешно выплачивает кредит, чувствуют облегчение. Для одних это становится вредной привычкой, они снова и снова берут в долг, для других — избавлением и решением никогда больше не прибегать к услугам банков.
Кредит на отдых или свадьбу детей: разумное вложение или пустые траты?
Взять кредит и оплатить свадьбу детей: все больше родителей решаются на этот шаг. Молодые люди сегодня хотят все самое лучшее: ресторан, выездную регистрацию, популярного ведущего, развлекательную программу, пышный банкет. Не все семьи в состоянии оплатить подобное торжество своими силами.
Желание похвастаться перед знакомыми, когда средств для этого нет, трудно назвать разумным. Особенно если родители выплачивают кредит несколько лет, а молодые за это время успевают развестись. Люди, подходящие к вопросу свадьбы рационально, просчитывают приблизительную сумму подарков от гостей и траты на мероприятие, чтобы остаться в плюсе. Другой справедливый вариант — выплачивать долг новоиспеченной семье самостоятельно, это их праздник и обязательства.
Отдых — популярная статья расходов по кредитным картам. Часто люди не успевают накопить деньги к отпуску, а отдохнуть хочется. Они берут кредитку и развлекаются в долг. Возникает риск потратить слишком большие суммы и неприятный осадок после, когда каникулы позади, а выплаты регулярно опустошают кошелек. Но иногда это единственная возможность поправить здоровье, съездив на море, или повидаться с родственниками. Поставив себе определенные ограничения, тщательно планируя бюджет, можно избежать неприятных последствий.
